<<<     ΛΛΛ     >>>   

Преступления второй группы, в основном, осуществляются двумя способами: путем обмана работников банка при представлении документов на фиктивные предприятия либо фальсификации документов, служащих обеспечением возврата полученных кредитов.

Анализ соотношения приемов преступных посягательств в сфере банковского кредитования для периода 1992—1995 гг. свидетельствует, что преступления первой группы, т. е. мошенничества, совершаемые путем представления фиктивных документов на предприятия, почти в три раза превышали вторую, т. е. мошенничества, совершаемые путем фальсификации документов, служащих обеспечением возврата полученных кредитов.

Исследования, проведенные по данной проблеме в 1996-1997 гг., показали, что структура мошеннических действий в сфере банковского кредитования претерпевает изменения. Противоправная деятельность субъектов этих преступлений все более смещается в сторону фальсификации документов и ценностей, служащих обеспечением возврата кредитов.

Наиболее распространенным способом совершения мошеннических действий при получении кредита являются различные махинации с документами на залог или заложенное имущество — 60 % от всех изученных уголовных дел по мошенническому присвоению кредита.

Такое значительное распространение этого способа совершения преступлений обусловлено тем, что в настоящее время залог является наиболее распространенным способом обеспечения возвратности кредита. В то же время это свидетельствует и о недоработке банковских работников по проверке и контролю заложенного имущества.

Конкретные действия по махинациям с документами на залог или заложенное имущество выражались в следующем:

— залог не был обеспечен товаром — 6,7 % от количества преступлений, совершенных названным способом;

— имущество уже было заложено или арестовано — 26,6 %;

— имущество не принадлежало залогодателю, вследствие чего договор залога признавался недействительным — 7,8 %;

— заложенное имущество было продано или растрачено — 28 %; ;

— заложенное имущество было получено обратно по поддельным документам и растрачено— 13 %. Наиболее часто предметом залога является товар, на который выдается кредит. В связи с этим мошенники, получив кредит, реализуют материальные ценности без ведома банка, а кредит не возвращают;

— кредит получался под фиктивный контракт либо под залог товаров, поставляемых по контракту с последующим его расторжением — 40 %;

— кредит получался под залог недвижимого имущества (предприятия), которое в дальнейшем было либо реорганизовано, либо сдано в аренду с правом выкупа в дальнейшем, о чем банк не был поставлен в известность — 5,6 %;

— в качестве залога был представлен поддельный вексель — 7,8 % 6 .

Таким образом, заемщики получают кредит как бы под залог, этот кредит присваивают, а банк не может получить возмещение за присвоенный кредит.

Наряду с этим для мошеннического получения кредита применялись следующие способы:

— кредит получался под поручительство, однако предприятие-поручитель в одних случаях уклонялось от выполнения обязательств, в других — заключалось соглашение о погашении кредита из прибыли от совместной деятельности предприятия-заемщика и предприятия-поручителя, которое затем расторгалось — 8,6 %;

— в качестве обеспечения использовались поддельные гарантии банка — 4 %.

Совершается в сфере банковского кредитования и такой вид преступления, как незаконное получение кредита. Суть преступных

 <<<     ΛΛΛ     >>>   

Яковлев называет функции экономической преступности
Убийства с покушениями
Можно свести к этапу формирования личности потенциальной жертвы